親の借金の調べ方｜残り3週間で白と確かめた手順と信用情報3社6,230円

亡くなった親の借金は、家の中の郵便物・通帳と、信用情報機関3社への開示請求の2本立てで調べます。信用情報機関は、カードやローンの記録を持っている機関です。

開示請求は、その記録を見せてもらう申し込みです。3社は相続人なら郵送で申し込め、手数料は合計6,230円、結果は1社1〜2週間ほどで届きます。

機関	主に分かる借金	相続人の手数料
CIC	クレジットカード・信販・携帯の分割	1,650円（コンビニ券）
JICC	消費者金融・一部の信販	2,177円
KSC（全銀協）	銀行のローン・カードローン	2,403円
3社の合計		6,230円

出典：CIC・JICC・全国銀行協会の郵送開示の公式ページ（2026年10月22日確認）

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弟から「相続放棄っていつまでだっけ」と電話が来たのは、母が亡くなって2か月と少し経った夜でした。「三か月だ」と答えて、そこで初めて自分の家の話として日数を数えました。

残りは3週間。郵便物を全部開け、3社へ開示請求を出し、借金なしと分かったのは期限の8日前です。その順番を、今日から動ける形で書きます。

期限が近い人は、間に合わないときに期間を伸ばす申立てから先に読んでください。

調べ始める前に、残り日数の数え方を間違えない

期限は「相続が始まったと知った時」から3か月で、亡くなった日からとは限りません。間に合わなければ期間を伸ばす申立てもできます。

期限は知った時から3か月

相続放棄は、自分のために相続が始まったことを知った時から3か月以内に家庭裁判所へ申し出ます。（出典：裁判所「相続の放棄の申述」）

疎遠だった人や、先の順位の人が放棄して順番が回ってきた人は、3か月を数え始める日が後ろにずれます。私と弟は葬儀を出した側なので、母の死亡日から数えました。

期間は伸ばせる

3か月で調べきれないときは、期限が来る前に家庭裁判所へ申し立てて、期間を伸ばしてもらう制度があります。（出典：裁判所「相続の承認又は放棄の期間の伸長」）

これは相続人ごとの手続きで、兄が申し立てても弟の期限は伸びません。私は当時この制度を知らず、残り3週間を調べる作業だけで走りました。

親のお金に触らない

調べている間に親の財産を使ったり売ったりすると、相続を認めたとみなされることがあります。放棄の道を自分で閉じてしまう形です。

危ないのは、親の口座から引き出して使う、親名義の車や家財を売る、親の借金を自分のお金で返す、などです。家の中の物は「探す」までにして、売るのも捨てるのも白と分かってからにしてください。

私が母の遺品を業者に出したのは一周忌のあとでした。結果的に、順番としては正解でした。遺品を動かせなかった1年の話は別の記事に書いています。

まず家の中を探す。今夜できるのはここまで

開示請求は郵送で日数がかかるので、先に家の中の郵便物・通帳・紙の束を見ます。私も最初の帰省は、郵便物を開けることに使いました。

DMに見える郵便も開ける

借金の手がかりは、広告に見える封書に混ざって届きます。差出人が聞いたことのない会社名だと、督促でもDMと区別がつきません。

• カード会社の利用明細
• 保証会社からの案内
• 残高や返済予定の通知
• 督促状・催告書
• 信販会社からの封書

だから全部開けます。封筒と中身をセットにして日付順に並べておくと、あとで弁護士に見せるときも楽です。

郵便は実家に届き続けるので、調べ終わるまでは止めずに置くほうが手がかりは増えます。そのあと止める順番は亡くなった親あての郵便物を差出人ごとに止める順番にまとめました。

通帳は毎月の引落を見る

借金を探すなら、通帳は残高ではなく引き落としの列を見ます。毎月決まった日に、同じ相手へ、同じくらいの額が出ていれば返済の形です。

さかのぼるのは最低1年分です。相手の名義が略称で分からなければ、そのまま検索するとどこの会社かだいたい出ます。

口座の凍結や解約は預貯金の相続手続きをまとめた記事、通帳そのものがない人は通帳なしで親の口座を割り出す手順へどうぞ。

紙の束は底まで見る

私は母の保険証券を、処分するつもりの紙袋の底で見つけました。借金の書類も、広告や古い紙の束の中に紛れます。

• クレジットカード
• 消費者金融のカード
• 金銭消費貸借契約書
• 保証人の契約書の控え
• 権利証や登記の書類

カードが出てきたら会社名を控えます。使っていないカードでも、残高が残っていることがあります。

信用情報機関3社に郵送で開示請求する

3社は扱う借金の種類が違うので、3社とも、同じ日に出すのが正解です。1社ずつ順番に出すと、それだけで1か月が飛びます。

手数料は合計6,230円

相続人の開示は郵送だけで、手数料はCIC 1,650円・JICC 2,177円・KSC 2,403円です。コンビニの券で払うと、合計6,230円になります。

JICCとKSCは、コンビニのマルチコピー機などで買う利用券で払います。JICCは定額小為替（郵便局で買える送金用の証書）を受け付けず、CICだけは小為替でも払えます（1,500円＋発行手数料）。

出典：CIC「郵送で開示する」

出典：JICC「法定相続人等による開示」

出典：全国銀行協会「郵送による開示手続」（いずれも2026年10月22日確認）

3社で6,230円です。数百万円の借金を見落とす可能性と比べたら、私は迷いませんでした。

書類は戸籍と本人確認

• 申込書（相続人用）
• 自分の本人確認書類
• 親の死亡が分かる戸籍
• 自分が相続人と分かる戸籍

戸籍は、親の死亡が載った戸籍と、自分とのつながりが分かる戸籍で足りることが多いです。出生からの全部をそろえる必要は、この段階ではありません。

必要な戸籍は、各社の申込書の案内で確かめてください。

JICCは、法定相続情報一覧図（戸籍の束を1枚にまとめた法務局の証明）の原本でも受け付けます。銀行の解約や登記まで控えているなら、先に一覧図を作ると戸籍の出し回しが減ります。

CICには法定相続人専用の申込書があり、本人開示の用紙とは別物です。用紙を間違えると受け付けてもらえません。

戸籍集めから登記までを任せる線引きは、相続手続きをどこまで自分でできるかの記事に仕分けました。

日数は1社1〜2週間

結果が届くまで、CICは申し込みから1週間〜10日、JICCは書類の到着から7日〜10日が公式の目安です。全銀協は、申し込みが増えて通常より日数がかかると掲示していました。

私は残り3週間で走り始め、期限の8日前に白と分かりました。21日から8日を引いて、約2週間です。

その前に戸籍を取る日数も要ります。残りが1か月を切っているなら、今日動かないと間に合いません。

白と分かったあと、私はコンビニでアイスを2つ買って、車の中で食べました。

信用情報3社に出てこない借金がある

3社が白でも、個人からの借金・連帯保証・税金や医療費の未払い・抵当権は出てきません。3社の白は「白に近い」までだと考えてください。

親戚や知人からの借金

信用情報機関に載るのは、加盟している会社との取引だけです。個人どうしの貸し借りは載りません。

手がかりは借用書と、通帳に個人名から大きな入金があり、そのあと少しずつ返している形跡です。親と付き合いの深かった人がいるなら、期限の前にひと言聞いておくのが安全です。

連帯保証は表に出ない

親が誰かの連帯保証人だった場合、その義務も相続の対象になり得ます。お金を借りた本人が返している間は、督促も明細も届きません。

親が事業をしていた、親族の会社を手伝っていた、子や兄弟のローンに名前を貸していた。心当たりがあるなら、契約書の控えだけは必ず探してください。

税金・医療費の未払い

• 住民税や固定資産税
• 入院費・介護の自己負担
• 家賃や施設の利用料
• 光熱費や携帯の料金

母は最後の一年、入退院を繰り返しました。医療費と介護の自己負担はまとまった額になり、私が立て替えていた分もあります。

医療費が多かった年は、準確定申告で税金が戻ることもあります。判断の仕方は年金だけの親の準確定申告をどう判断するかに書きました。

実家の抵当権

抵当権は、借金の担保として家につける権利です。実家についていないかは、法務局で登記事項証明書（家の持ち主や担保が書かれた書類）を取れば分かります。

登記事項証明書は誰でも取れ、相続人である証明は要りません。（法務局の案内）

完済していて抹消していないだけ、ということもあるので、欄を見ただけで慌てないでください。抹消は不動産を相続したらやることの記事の話です。

白黒がつかないまま期限が近いときの決め方

期限が近いなら、残り日数で、自分で調べるか、期間を伸ばすか、弁護士に渡すかを切り替えます。私は残り3週間から走り、8日前に着地しましたが、あれは運が良かっただけです。

残り日数で切り替える

• 2か月以上：自分で3社へ
• 1か月：戸籍を今日取る
• 3週間：伸長の申立ても
• 2週間：弁護士に相談

戸籍の取り寄せが1回でも空振りしていたら、私は間に合っていません。同じ状況の人に、同じ賭けは勧めません。

兄弟と結果を共有する

放棄は1人ずつ判断しますが、調べる作業は2人で分ければ半分で済みます。開示の結果は申し込んだ人の住所に届くので、1人が出して兄弟に見せる形で足ります。

私と弟はこのあと遺産の分け方で揉め、1年口をきかなくなりました。それでも、相続税の計算を紙に書いて写真で送ったら「まじか」と返ってくるくらいのやりとりは、この頃まだできていました。

返事が来ない兄弟がいても、待たずに自分の分を先に調べてください。こじれている方はきょうだいの相続トラブルの記事に、私が何を間違えたかを書いています。

どこから専門家に渡すか

借金と放棄が絡む話は、弁護士の領域です。次のどれかなら、相談したほうが早いです。

• 残り2週間を切った
• 督促状が届いた
• 保証の契約書が出てきた
• いつから数えるか不明

私は弟と揉めたとき、「ベンナビ相続」で相続に強い弁護士を探すところから始めて、2つの事務所に初回の無料相談をしました。使った感想はベンナビ相続の体験レビューに正直に書いています。

相談には、集めた郵便物と通帳をそのまま持っていってください。調査まで頼んだ場合と、放棄の申述まで頼んだ場合の総額を、それぞれ聞いて書き留めます。

借金はなさそうで、このあとの戸籍集めと名義変更をまとめて任せたい人は、nocos（ノコス）の相続手続き代行を見てみてください。私が戸籍収集から実家の登記まで任せた窓口です。

費用と、連絡が滞って催促のメールを打った話はnocosの体験レビュー、相談先の向き不向きは相続の相談先を比べた記事にあります。

親の借金の調べ方でよくある質問

まとめ：今夜は、郵便物を全部開けるところまで

親の借金の調べ方は、家の中の紙を全部見ることと、信用情報機関3社への郵送の開示請求の2本立てです。難しい判断はほとんどなく、かかるのは日数です。

今夜、残り日数を数えて郵便物を開ける。明日、戸籍を取りに行く。3社へ同じ日に出す。間に合わないと感じたら、期限の前に伸長を申し立てる。この順番です。

私は8日前に白と分かりました。あのとき効いたのは、調べ終わったという事実より、もう数えなくていいという安心のほうでした。

開示請求を出したあとは、結果を待ちながら残りの日数を数え直す日が続きます。返事が届いた日や期限が近づいた夜に『白黒がつかないまま期限が近いときの決め方』を開けるよう、このページを手元に置いておいてください。

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次に読むなら、亡くなった直後にやることは身内が亡くなったらすることのリスト、放棄の手続きは相続放棄のやり方と期限の記事へどうぞ。